課程簡介
在產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大潮之下，消費信貸是商業(yè)銀行貸款業(yè)務的重要板塊之一，從消費貸（分期）、現(xiàn)金貸到信用卡入手，通過業(yè)務培訓、案例拆解、練習、頭腦風暴和團隊共創(chuàng)，深入消費金融的業(yè)務模式，以便我們能夠深入理解信貸業(yè)務，快速優(yōu)化業(yè)務模式，為尋求金融持續(xù)創(chuàng)新賦能。本課程以消費信貸業(yè)務、產品要素、成本結構為切入點，剖析消費信貸貸款申請、額度授信、借款下單、放款審核、貸后還款的產品設計、業(yè)務流程、業(yè)務架構，解構消費信貸的自營、聯(lián)合貸和助貸等業(yè)務模式，以及和貸前、貸中、貸后的風控選型。
目標收益
全面掌握消費信貸業(yè)務：學員將學習到消費信貸的各類業(yè)務模式，包括自營、助貸和聯(lián)合貸模式，以及它們之間的差異和適用場景。
深入理解產品設計與風控：課程將深入講解消費信貸產品的核心要素，包括額度、期限、利率、還款方式等，并分析風控模型和數(shù)據(jù)采集策略，幫助學員構建堅實的產品和風險管理基礎。
實操能力提升：通過案例拆解和練習，學員能夠將理論知識應用于實踐，提升產品設計、業(yè)務流程優(yōu)化和風控實施的實操能力，為實際工作提供直接指導。
培訓對象
1、0~1歲金融產品經(jīng)理
①在傳統(tǒng)行業(yè)想了解互聯(lián)網(wǎng)消費信貸如何做？
②有其他領域產品經(jīng)理工作經(jīng)驗但是剛剛入門的金融產品經(jīng)理
2、2-5歲金融產品經(jīng)理
①野路子摸爬滾打，缺乏金融產品方法論，工作難以勝任
②已經(jīng)從事金融產品經(jīng)理想學習體系化方法論
3、想轉崗的營銷人員、運營人員及技術人員
①有IT/互聯(lián)網(wǎng)工作經(jīng)驗，轉崗前系統(tǒng)學習，提高轉崗競爭力
4、企業(yè)管理者
①借助消費信貸輔助公司/業(yè)務發(fā)展，降本增效，深度理解金融產品的價值及核心構建方法
課程大綱
| 模塊1：了解消費信貸業(yè)務 |
1.了解消費信貸 2.消費信貸業(yè)務類型 3.消費信貸產品類型 4.信貸產品-消費貸（案例） 4.1平安銀行·新一貸 4.2招商銀行·閃電貸 4.3工商銀行·融e借 5.信貸產品-現(xiàn)金貸（案例） 5.1微眾銀行·微粒貸 5.2螞蟻·借唄 5.3京東·金條 6.消費信貸使用場景 7.電商場景貸（案例） 7.1螞蟻花唄 7.2京東白條 8.消費信貸平臺對比 9.消費信貸參與主體 10.消費信貸放貸機構 11.消費信貸業(yè)務體系 |
| 模塊2：消費信貸產品要素 |
1.消費信貸產品要素 2.消費信貸產品要素（1/6）信貸產品 2.1消費信貸產品對比（練習） 3.消費信貸產品要素（2/6）貸款額度 3.1個人信用評級 3.2額度授信策略 3.3貸款額度授予 3.4貸款額度授予（案例）華創(chuàng)微貸 4。消費信貸產品要素（3/6）貸款期限 5.消費信貸產品要素（4/6）貸款利率 6.消費信貸產品要素（5/6）還款方式 6.1還款方式試算邏輯 7.消費信貸產品要素（6/6）貸款用途 7.1消費信貸差異分析 7.2消費信貸產品要素（練習） |
| 模塊3：消費信貸成本結構 |
1.消費信貸成本結構 1.1獲客成本 1.2資金成本 1.3壞賬成本 1.4數(shù)據(jù)成本 1.5支付成本 1.6催收成本 2.單筆信貸結構核算 3.消費信貸成本結構（練習） |
| 模塊4：消費信貸產品設計 |
1.消費信貸工廠設計 1.1角色權限可配置（1/4）信貸角色配置 1.2角色權限可配置（1/4）角色權限配置 1.3業(yè)務流程可配置（2/4）信貸流程定義 1.4業(yè)務流程可配置（2/4）信貸流程節(jié)點 1.5業(yè)務流程可配置（2/4）產品流程設置 1.6產品參數(shù)可配置（3/4）產品參數(shù)設置 1.7產品參數(shù)可配置（3/4）信貸產品類型 1.8基礎功能可配置（4/4）工作組業(yè)務節(jié)點 1.9基礎功能可配置（4/4）遠程面簽時間配置 1.10基礎功能可配置（4/4）遠程面簽預約流水 2.信貸工廠產品設計-數(shù)據(jù)儀表盤 3.信貸工廠產品設計-移動駕駛艙 4.信貸工廠-業(yè)務接口 5.信貸工廠-使用情況 |
| 模塊5：消費信貸業(yè)務流程 |
1.消費信貸關鍵鏈路 2.消費信貸核心流程 3.貸前授信流程 3.1消費信貸申請流程（案例）微課貸 3.2消費信貸申請流程（案例）建行快貸 4.貸中用信流程 5.貸中額度管理流程 5.1貸中額度提升（案例）數(shù)字貸 5.2貸中額度凍結（案例）招聯(lián)金融 5.3貸中額度中止（案例）建行快貸 6.貸中資金路由流程 6.1貸中資金路由流程（案例）玖貸 6.2貸中資金路由規(guī)則（練習） 7.貸中用信支付流程 7.1貸中借款下單（案例）微課貸 7.2貸中借款下單（案例）買鴨分期 8.貸后管理流程 9.貸后檢查監(jiān)控流程 10.貸后還款流程 10.1正常還款流程（案例）微課貸 10.2逾期還款流程（案例）玖借 |
| 模塊6：消費信貸業(yè)務架構 |
1.消費信貸業(yè)務架構 2.消費信貸業(yè)務架構-華創(chuàng)微貸 |
| 模塊7：消費信貸業(yè)務模式 |
1.消費信貸業(yè)務模式 2.消費信貸－自營模式 3.助貸模式 3.1消費信貸－助貸模式1 3.2消費信貸－助貸模式2 3.3消費信貸－助貸模式3 3.4消費信貸－助貸模式4 4.聯(lián)合貸模式 4.1消費信貸－聯(lián)貸模式1 4.2消費信貸－聯(lián)貸模式2 5.消費信貸業(yè)務模式對比 |
| 模塊8：消費信貸風控選型 |
1.消費信貸風控選型 2.消費信貸風控模型 3.信貸風控指標分析 4.貸前數(shù)據(jù)采集(1/3)用戶關聯(lián)數(shù)據(jù) 4.貸前數(shù)據(jù)采集(2/3)場景/自有數(shù)據(jù) 4.貸前數(shù)據(jù)采集(3/3)第三方數(shù)據(jù) 5.貸前申請準入條件 6.貸前申請準入規(guī)則 6.1貸前申請準入規(guī)則（案例） 7.貸前申請直拒規(guī)則 7.1貸前申請直拒規(guī)則（案例） 7.2貸前申請直拒（案例）微課貸 7.3貸前申請直拒（案例）你我貸 8.貸款申請欺詐 8.1欺詐風險客戶名單 8.2貸款申請欺詐類型 8.3貸前申請欺詐（案例）身份證件偽造 8.4貸前申請欺詐（案例）人臉活體偽裝 8.5貸前準入風控模型（案例）平安壹賬通 9.貸中風險預警（案例）華創(chuàng)微貸 10.貸中數(shù)據(jù)采集（1/2）人行征信 10.貸中數(shù)據(jù)采集（2/2）大數(shù)據(jù)平臺 11.貸中風險預警-風險名單 11.貸中風險預警-多頭借貸（申請次數(shù)） 11.貸中風險預警-多頭借貸（關聯(lián)機構） 11.貸中風險預警-法院信息 11.貸中風險預警處置 11.貸中風險預警處置（案例）放款審核 12.貸后檢查監(jiān)控（案例）華創(chuàng)微貸 13.貸后數(shù)據(jù)采集維度 14.貸后檢查監(jiān)控策略 14.1評估客戶還款能力 14.2評估客戶還款意愿 14.3貸后檢查監(jiān)控規(guī)則引擎 14.4貸后檢查監(jiān)控管理 15.智能催收解決方案 16.貸后逾期催收策略 16.1貸后逾期智能催收（案例）AIRobot |
| 模塊9：共創(chuàng)環(huán)節(jié) |
如何提升游客注冊轉化？ 如何刺激新增用戶首貸？ 如何提高存量客戶復貸？ 如何提高貸款審批效率？ 如何進行信貸事件營銷？ 如何進行信貸線索轉化？ 如何進行信貸精準觸達？ 如何進行信貸智能展業(yè)？ |
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模塊1：了解消費信貸業(yè)務 1.了解消費信貸 2.消費信貸業(yè)務類型 3.消費信貸產品類型 4.信貸產品-消費貸（案例） 4.1平安銀行·新一貸 4.2招商銀行·閃電貸 4.3工商銀行·融e借 5.信貸產品-現(xiàn)金貸（案例） 5.1微眾銀行·微粒貸 5.2螞蟻·借唄 5.3京東·金條 6.消費信貸使用場景 7.電商場景貸（案例） 7.1螞蟻花唄 7.2京東白條 8.消費信貸平臺對比 9.消費信貸參與主體 10.消費信貸放貸機構 11.消費信貸業(yè)務體系 |
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模塊2：消費信貸產品要素 1.消費信貸產品要素 2.消費信貸產品要素（1/6）信貸產品 2.1消費信貸產品對比（練習） 3.消費信貸產品要素（2/6）貸款額度 3.1個人信用評級 3.2額度授信策略 3.3貸款額度授予 3.4貸款額度授予（案例）華創(chuàng)微貸 4。消費信貸產品要素（3/6）貸款期限 5.消費信貸產品要素（4/6）貸款利率 6.消費信貸產品要素（5/6）還款方式 6.1還款方式試算邏輯 7.消費信貸產品要素（6/6）貸款用途 7.1消費信貸差異分析 7.2消費信貸產品要素（練習） |
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模塊3：消費信貸成本結構 1.消費信貸成本結構 1.1獲客成本 1.2資金成本 1.3壞賬成本 1.4數(shù)據(jù)成本 1.5支付成本 1.6催收成本 2.單筆信貸結構核算 3.消費信貸成本結構（練習） |
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模塊4：消費信貸產品設計 1.消費信貸工廠設計 1.1角色權限可配置（1/4）信貸角色配置 1.2角色權限可配置（1/4）角色權限配置 1.3業(yè)務流程可配置（2/4）信貸流程定義 1.4業(yè)務流程可配置（2/4）信貸流程節(jié)點 1.5業(yè)務流程可配置（2/4）產品流程設置 1.6產品參數(shù)可配置（3/4）產品參數(shù)設置 1.7產品參數(shù)可配置（3/4）信貸產品類型 1.8基礎功能可配置（4/4）工作組業(yè)務節(jié)點 1.9基礎功能可配置（4/4）遠程面簽時間配置 1.10基礎功能可配置（4/4）遠程面簽預約流水 2.信貸工廠產品設計-數(shù)據(jù)儀表盤 3.信貸工廠產品設計-移動駕駛艙 4.信貸工廠-業(yè)務接口 5.信貸工廠-使用情況 |
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模塊5：消費信貸業(yè)務流程 1.消費信貸關鍵鏈路 2.消費信貸核心流程 3.貸前授信流程 3.1消費信貸申請流程（案例）微課貸 3.2消費信貸申請流程（案例）建行快貸 4.貸中用信流程 5.貸中額度管理流程 5.1貸中額度提升（案例）數(shù)字貸 5.2貸中額度凍結（案例）招聯(lián)金融 5.3貸中額度中止（案例）建行快貸 6.貸中資金路由流程 6.1貸中資金路由流程（案例）玖貸 6.2貸中資金路由規(guī)則（練習） 7.貸中用信支付流程 7.1貸中借款下單（案例）微課貸 7.2貸中借款下單（案例）買鴨分期 8.貸后管理流程 9.貸后檢查監(jiān)控流程 10.貸后還款流程 10.1正常還款流程（案例）微課貸 10.2逾期還款流程（案例）玖借 |
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模塊6：消費信貸業(yè)務架構 1.消費信貸業(yè)務架構 2.消費信貸業(yè)務架構-華創(chuàng)微貸 |
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模塊7：消費信貸業(yè)務模式 1.消費信貸業(yè)務模式 2.消費信貸－自營模式 3.助貸模式 3.1消費信貸－助貸模式1 3.2消費信貸－助貸模式2 3.3消費信貸－助貸模式3 3.4消費信貸－助貸模式4 4.聯(lián)合貸模式 4.1消費信貸－聯(lián)貸模式1 4.2消費信貸－聯(lián)貸模式2 5.消費信貸業(yè)務模式對比 |
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模塊8：消費信貸風控選型 1.消費信貸風控選型 2.消費信貸風控模型 3.信貸風控指標分析 4.貸前數(shù)據(jù)采集(1/3)用戶關聯(lián)數(shù)據(jù) 4.貸前數(shù)據(jù)采集(2/3)場景/自有數(shù)據(jù) 4.貸前數(shù)據(jù)采集(3/3)第三方數(shù)據(jù) 5.貸前申請準入條件 6.貸前申請準入規(guī)則 6.1貸前申請準入規(guī)則（案例） 7.貸前申請直拒規(guī)則 7.1貸前申請直拒規(guī)則（案例） 7.2貸前申請直拒（案例）微課貸 7.3貸前申請直拒（案例）你我貸 8.貸款申請欺詐 8.1欺詐風險客戶名單 8.2貸款申請欺詐類型 8.3貸前申請欺詐（案例）身份證件偽造 8.4貸前申請欺詐（案例）人臉活體偽裝 8.5貸前準入風控模型（案例）平安壹賬通 9.貸中風險預警（案例）華創(chuàng)微貸 10.貸中數(shù)據(jù)采集（1/2）人行征信 10.貸中數(shù)據(jù)采集（2/2）大數(shù)據(jù)平臺 11.貸中風險預警-風險名單 11.貸中風險預警-多頭借貸（申請次數(shù)） 11.貸中風險預警-多頭借貸（關聯(lián)機構） 11.貸中風險預警-法院信息 11.貸中風險預警處置 11.貸中風險預警處置（案例）放款審核 12.貸后檢查監(jiān)控（案例）華創(chuàng)微貸 13.貸后數(shù)據(jù)采集維度 14.貸后檢查監(jiān)控策略 14.1評估客戶還款能力 14.2評估客戶還款意愿 14.3貸后檢查監(jiān)控規(guī)則引擎 14.4貸后檢查監(jiān)控管理 15.智能催收解決方案 16.貸后逾期催收策略 16.1貸后逾期智能催收（案例）AIRobot |
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模塊9：共創(chuàng)環(huán)節(jié) 如何提升游客注冊轉化？ 如何刺激新增用戶首貸？ 如何提高存量客戶復貸？ 如何提高貸款審批效率？ 如何進行信貸事件營銷？ 如何進行信貸線索轉化？ 如何進行信貸精準觸達？ 如何進行信貸智能展業(yè)？ |
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